建行网上银行风险控制研究

【作者】 于宁；

【导师】 迟国泰；

【作者基本信息】 大连理工大学 ， 工商管理， 2003， 硕士

【摘要】 与欧美发达国家相比，我国的网上银行正处于起步阶段，金融界对网上银行认识还不够深刻，对网上银行风险问题缺少系统性研究。我国网上银行所使用的计算机、路由器等硬件设备和操作系统、数据库等系统软件极大部分均由国外引进，我国金融界对这些设备与系统的性能掌握得不够全面，在防止网上银行系统风险方面存在先天的不足。我国的信息技术环境建设相对滞后，与网上银行相配套的政策、技术标准等保障体系还远未健全。因此，加强对建行网上银行的风险分析及其控制，降低网络金融服务生成的各种风险，减少网上银行在决策和经营中遭受损失的可能性是很必要的。 论文分五个部分，一是建行网上银行概述，二是建行网上银行存在的风险及影响，三是建行网上银行环境风险、技术风险和系统风险成因分析，四是Wells Fargo和Entrium Direct Bankers给建行的启示，五是建行网上银行风险控制的对策。 建行网上银行的风险主要从四个方面加以控制：建立专职管理和专门从事防范网上银行风险的技术队伍，健全能够快速适应客户需求变化、网上银行技术性变化及市场变化的组织机构，保证网上银行各节点的正常运转。建立安全领导小组，完善安全管理制度，强化安全防范意识，提高技术队伍的政治素质和业务素质，提高网上银行安全的技术水平。改善物理环境和加强操作安全管理，建立三级反病毒扫描监管系统。发展自主的加、解密技术，采用入侵检测技术，大力发展智能卡和建设统一的数字认证中心。建立应急反应中心和加强应用软件管理。更多还原

【Abstract】 Comparing with the European and American developed countries, our country’s online banking is at the beginning of the whole process. The financial circles of our country don’t fully understand the online banking and lack of systematic study of risks of the online banking, and don’t master the function of these installations and systems which are introduced from foreign countries. The construction of information environment of our country is comparatively behind, and the auxiliary strategy and technological standard guarantee system are far from perfect.This paper first talks about the online banking of CCB(China Construction Bank),then analyzes the environment risk and technology risk and system risk, at last puts forward the strategies of the online banking’s risk control of CCB.The risk control of online banking of CCB includes: (i)establish the technological team who can manage and prevent the risks of online banking and set up organization which can adapt changeable requirements of the clients and changeable technology of the online banking and the market variation and keep the online banking running well, (ii)improve the physical environment and strengthen operating security and establish the system of killing virus, (iii)develop own encrypt and decode technology, adopt inbreak check technology, develop the brainpower card and establish the center of digital authentication, (iv)establish the emergency center and strengthen application software management.更多还原